整修資金貸款月付金試算

整修老屋常需要一筆集中支出，這個試算器用「本息平均攤還」的年金公式，協助你比較自備款、信用貸款或房屋增貸在不同年限下的每月負擔。

公式：月付金 = 貸款金額 × 月利率 ×（1 + 月利率）^期數 ÷ ［（1 + 月利率）^期數 − 1］，月利率 = 年利率 ÷ 12，期數 = 年限 × 12。利息總額 = 月付金 × 期數 − 貸款金額，還款總額再加上一次性開辦費。

範例（示意數字）：借一百二十萬元、年利率 3.5%、七年，月付金約 16,100 元，利息總額約十五萬元。把年限拉長到十年，月付金下降，但利息總額會上升。預設利率只是示範，實際利率依銀行、擔保品、信用與方案而定。

限制：本工具不處理寬限期、浮動利率調整、提前還款違約金與政府利息補貼。銀行實際條件請以書面契約與「總費用年百分率」揭露為準，借款前也要先評估家庭現金流，避免月付金占收入比例過高。

怎麼解讀結果：每月還款金額是你每個月固定要付出的現金，請與家庭月收入與其他負債一起看；利息總額代表為了「提早取得資金」付出的成本；進度表則顯示每一年底還剩多少本金，方便你判斷提前還款或轉貸的時機。建議同時試算五年、七年與十年三種年限，觀察月付金與利息總額的取捨，再決定符合現金流的組合。